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POS机“套现”更是风生水起疫情下的“新刚需”
在20年前的中国，用信用卡在POS机上结账应该是一种时尚； 20年过去了，虽然技术几经进化，二维码移动支付已经渗透到KTV、快餐店，甚至路边小吃摊。 在菜贩等各个小角落， POS机刷卡依然“稳扎稳打”。
不过与20年前相比，不仅仅是POS机的数量，还有POS机的方式——提现。 在此基础上，还出现了代销、信用卡集体还款等不同形式，也支撑起了一条游走在灰色地带的“POS套现”产业链。
在这个链条上，有人以此谋生，有人借机发家致富，但站在其之上的非银行支付机构却置之不理汇付天下pos机两年没用了，银行也“抓大放小” ……他们共同创造了这个行业的“繁荣”。 而且，随着疫情下的现金流危机， POS机“套现”更是火了一把。
疫情下的“新刚性需求”
2月以来，受疫情影响，大部分线下消费场景受损严重，下滑趋势至今难以掩盖。 中国饭店业协会研究院近日调查显示，5月1日期间，90%以上餐饮企业客流量同比下降一半，营业额不足同期一半去年。
有业内人士表示，五一期间的餐饮收入可能不如普通周末。 很多人一直念念不忘的“报复性消费”还很遥远。
在此期间，一些龙头餐饮企业通过哭穷迅速获得了1亿元的贷款或授信。 但更多的小微企业生存艰难，无法直接享受相关政策带来的红利：即使有鼓励房东减免租金的政策，小微企业租用的商铺大多归个人所有并且需要日常开销。 很难谈论它； 想转型线上，你没有技术，你没有资源，更重要的是，你没有钱……
某三线旅游城市的餐饮从业者小松（化名）告诉小编，“就算挺过疫情，复工也更难——员工工资要发，进货钱要出。”后厨少不了，但现在客流量少得可怜，这家小店已经入不敷出。”
同样的场景也出现在旅游、民宿等相关行业。 因此，“借钱周转”成了小老板们的新刚需。
然而，小商户的“贷”口却在萎缩。
先说银行吧。 他们对小微企业贷款一向非常谨慎。 没有大公司的抵押或背书几乎是不可能的。 至于所谓的互联网金融、普惠金融等平台，由于2018年以来P2P行业的爆发汇付天下pos机两年没用了，政策调控日趋严格，现金贷等行业的整治力度也越来越大.
在这样的情况下，不少网贷公司和消费金融公司开始调整风控策略，但几乎都围绕一个字——“紧”展开。 据很多用户反映，很多公司已经停止向新用户放贷。
疫情之下，小微企业需要贷款“过冬”，维持精致生活的个人也需要贷款“活下去”。
一位不愿透露姓名的95后女孩坦言：“买包包、买衣服、买化妆品，‘月光’是家常便饭。我试过信用卡、花呗、现金贷等各种渠道如今，很多网贷平台不放贷或冻结现有额度，为了还贷，只能不断询问还有哪些“口子”可以用来还贷。
在这样的情况下，以信用卡还款、办卡维护等为名， POS机“套现”的行为再次兴起，并正在从三线城市快速下沉至十八线县城。
POS机“套现”，商户和个人共同参与
不久前，我在三线城市一家夫妻店买烟时，发现柜台上有两台POS机，门口的角落贴着“报销信用卡”等广告。 在询问是否可以刷信用卡“套现”时，店主表示需要收取7个点的“手续费”，也就是提现人民币，但实际上要支付它。
在实际访问中，这种情况几乎随处可见，手续费从5分到7分不等。
为什么人们更喜欢选择“套现”的方式，而不是正规的“套现”方式？
有业内人士算过这样一笔账：如果选择在银行柜台或ATM机取现，银行通常会先收取0.5%-2%的手续费（具体费率因银行而异），以及然后每天偿还其中的 1/10,000。 五利息，这种“提现手续费+利息”无疑是非常惊人的。
而如果选择从POS机渠道“取现”，不仅可以获得远低于银行“取现”的手续费，而且还有超过50天的“免息期”。 显然，“套现”远比“套现”划算。
而在疫情之下，靠这个营业额的人也不少。
原本是某品牌汽车销售顾问的赵泽（化名），原本月底薪加上销售提成就有1万多元，这在三线城市也算不错了。
但疫情期间门店关门，复工后客流不足，赵泽的收入大幅下降，但房贷、车贷、日常开销却没有减少，显得有些不足。 在朋友的介绍下，赵泽时不时用自己的五张信用卡到小商户“套现”，暂时解燃眉之急。
还有一种更“省事”的做法，就是个人购买POS机，“办信用卡”。
小编曾经接触过一位王先生，他从亲戚口中得知了POS机提现的消息。 他买了一台POS机POS机月收入3000元。 与固定卡同名的信用卡。 通过这种方式，可以实现多张信用卡的资金流转，还可以利用时间差换取房贷、车贷，甚至赚取一定的收入。”
自2016年信用卡利率下调后，个人通过POS机“套现”变得更加普遍。
一位知名金融分析师表示，“对于一些行业来说，需要照顾费率，所以就有套现的可能，套现后费率会很低，目前的POS机基本都是成为套现的工具。”
POS机“套现”，代理商助火
“晚上走多了，总会遇到鬼。” 有人担心如果使用过多的POS机，信用卡会被降额甚至被冻结。 但这些都可以通过各种手段规避，而掌握这些手段的是“代理人”，他们也从中攫取大量“利润”，助长了POS机套现的不良行为。
“代理商”是POS机“套现”的积极推动者。
据某地级市POS机代理商介绍，他们有沃刷卡、拉卡拉、畅捷、兴益福、通益福、银盛等多款产品。 为了让更多商户接受POS机，他们将简化POS机的申请手续，放宽申请资格的审核，甚至收取费用帮助代办手续，让“包包企业”也能顺利办理POS机直接从POS机代理商和中介处获得，从而在一定程度上利用POS机。 POS机的使用不受银行和银联的监管。
小型POS机办理起来更方便，只需要身份证和银行卡就可以办理。
而代理人往往不是单打独斗，而是极其擅长“群策群力”，这可能是由POS机的利润分配机制决定的，任何人都可能发展成为“代理人”。
一位POS机代理说：“如果不需要套现，可以考虑做POS机代理，只要你卖的每一台POS机都有交易记录，你就一直都有份。”
从他口中，我了解到：“代理人的主要利润来自于交易手续费，由于出金手续费由出金人承担，因此向出金人收取的费率与结算费之间的差额给支付机构的费率就是代理商的利润，业内称之为分红率，一般代理级别越高的分红率越高。
“一开始可以少买几台机器给自己和亲戚朋友用；以后身边有信用卡的人肯定都会用上POS机。” “每一级的分红比例不一样，是0.58，就是1万元要花58元；我们可以给你开到0.51，客户每支付1万元，你就可以赚7元。” “以后客户多了，躺着就能赚钱。”
说到最底层的代理人（实际上是用户），代刷信用卡也可以说是“特别”——毕竟在同一台POS机上刷信用卡，无论技术多么先进就是，还是有被银行发现的风险。
于是，“抱团”成了一种常态：各自认领一个，然后相互刷卡，或者介绍亲戚熟人刷卡，还可以利用朋友圈进行宣传，让生意火起来。熟人之间会越来越红火。 变大。
某平台发帖，说有人和朋友靠代理POS机“套现”，月入一两百万。 不知道是真的还是被夸大了。
但毫无疑问，在代理商的帮助下， POS机“套现”已经演变成一门“好”生意。
pos机平台为何熟视无睹？
一位业内人士表示：“个人使用POS机取现，从银行的角度来看，是不规范的，因为毕竟是在占银行的便宜。毕竟和正规的‘取现’相比渠道，银行损失了一部分应得的收入”。
因此，对于商家帮助持卡人在POS机上套现的行为，其行为涉嫌触犯刑法。
《关于办理妨害信用卡经营刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端（ POS机）等方式发送虚假交易，持卡人直接支付现金，情节严重的，依照刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”
即便如此， POS机套现仍屡禁不止。
原因在于用户对资金的需求和代理商的推动。 然而，持有金融支付牌照并在其背后发行POS机非银行收单机构也负有不可推卸的责任。 也就是说，他们本身就是POS机套现的“底层推动者”。
近年来，移动支付逐渐成为支付的主流， POS机等支付渠道越来越受限。 与此同时，一些互联网公司不断通过消费金融产品蚕食信用卡领地，损害了银行、非银支付等线下收单机构的利益。
“银行好一些，有其他业务支持，非银行收单机构的利润挤压非常严重。” 一位银行从业者表示。 对于拉卡拉等非银行支付机构而言，利用POS等硬件实现收单业务，是区别于互联网企业移动支付的差异化发展路径。
以知名的拉卡拉为例，为发展收单业务，相继开发了mPOS、智能POS、兼容所有二维码扫码支付的拉卡拉Q码、拉卡拉存钱罐、超级收藏宝等。 创新收单产品，为实体小微商户提供银行卡、闪付、二维码等全额支付收单服务。
但是POS硬件包括拉卡拉、汇付天下等。 不需要消费场景。 您只需按照操作说明中的提示，将您个人信用卡刷取的资金转入绑定的储蓄卡即可。 这种非法套现行为是拉卡拉等POS机硬件的天然“功能”。
但随着国家金融监管政策的逐步收紧，清理现金贷和P2P后，徘徊在灰色地带的POS机套现可能不会持续太久。
对于这些非银行收单机构来说，只有加强自身对POS机取现的检查，才能继续稳步发展。 如果等到监管部门拿定主意，再“泪杀马谡”，不知道跟得上吗？
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