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POS机易主百余用户损失超4000万商户资金损失巨大
在收单业务外包机构不断备案的背景下，
还有一些组织顶风作案，
二清POS机再起。
4月28日，
多位网友向北京商报记者反映，
河北某服务商，为多家支付机构提供收单业务代理，以“特殊渠道”、“0费率”为噱头，向河北、天津等地区的线下商户推广“秒清” POS机。
最终，100多家商户损失资金超过4000万元。
涉及的第三方支付机构包括易卡科技有限公司（以下简称“乐刷”）、汇付天下有限公司（以下简称“汇付天下”）、福建国通行易网络科技有限公司。 ., Ltd.（以下简称“国通兴义”）等10多家公司。 目前，相关支付机构已开始跟进垫款事宜。 针对这一情况，业内分析人士直言，在监管令多次禁止出现“二次清理”和“反洗钱”等问题的背景下，这一问题也反映出当前行业内部分支付机构已经未实施监管要求。 支付机构还应加强对收单服务商的管控。
100多个用户损失超过4000万POS机
“我用POS机一年多了，突然被告知不是自己的。” 4月28日，天津商人刘艳（化名）无奈地告诉北京商报记者。
据刘艳介绍，2019年，石家庄仁广商贸有限公司（以下简称“仁广商贸”）的工作人员上门销售后pos机结算流程，刘艳开始使用仁广商贸提供的POS机. 根据双方约定，使用仁广商贸提供的POS机结算周期为5天，手续费率为0。
刘艳表示，在使用仁光商贸提供的POS机过程中，也出现过没有及时到账的情况，仁光商贸通过为其提供新的POS机进行处理，并表示会我会提醒她交钱，让她“放心用”。
直到2020年11月，刘艳发现通过更换的POS机支付的7笔款项并没有在约定日期内到账。 向仁光商贸咨询后，她得到的答复是“正在修复通道”。 仁光商贸多次回避后，刘艳询问了使用中的POS机，才知道是乐刷产品。
2021年1月，乐刷客服确认，刘艳使用的POS机并非其所有，其姓名、联系电话、商户等均与刘艳无关。 目前，刘艳通过乐刷POS机交易金额约2万元，通过另一家收单支付机构汇付天下POS机汇款的金额约5万元。
河北商人赵宇（化名）也使用过汇付天下POS机。 据赵宇介绍，自2020年5月下旬以来，仁广商贸提供的POS机出现了大面积的非账务问题。 对方给出的理由也是“渠道维护”。 随后两个月，在商户的一再催促下，仁广商贸向商户出示了一份“1500万元资金被银行冻结”的声明，并表示将于2020年12月解封资金。同时，仁光商贸为商家提供了第二批机器。
直到2020年底，聚集在一起的商家们才发现端倪。 经与仁广商贸背后的第三方支付机构进一步核实，商户发现该机器并非其所有。 “我们初步统计，资金去向超过4000万元，100多家商户被骗，还在追加中。” 赵玉指出。
对于用户反馈的这一问题，多位业内分析人士向北京商报记者表示，相关商户遇到“二次清算” POS机，代理商以支付机构推广名义进行资金二次结算。 金融业资深分析师王鹏博直言，监管多次禁止“二次清理”和“反洗钱”问题的发生。 一些支付机构没有落实到位的监管要求。
支付机构问题频出被追责
北京商报记者了解到，所谓“二次清算”，是指具有清算资质的机构将资金清算到第三方平台后，第三方平台再将资金清算给其他商户。 第三方平台不具备平仓资格的，构成二次平仓。 在正常的POS机结算流程中，资金会通过银联或第三方支付机构的支付渠道直接结算至POS机商户绑定的账户。 然而，柳岩等人遇到的是，代理人在中途进行了二次平仓。
刘艳说，在办理POS机前，她向相关工作人员提供了营业执照、身份证、结算银行卡等材料，但由于一开始不了解POS机的具体工作流程，她并不清楚很多关于注册，审核和其他链接。 不在乎。 在乐刷客服查询资金流向的过程中，刘艳甚至发现，乐刷POS机还存在不少跳码等问题。
刘艳向北京商报记者提供的POS机购单信息显示，在通过乐刷POS机进行的交易中，出现了多种不同类型的商户名称，甚至部分交易中的刷卡日期“交叉”到 2021 年 11 月。 刘艳说，之前在使用过程中就注意到了这个问题，询问了仁广商贸相关人员后，得到的答复是“正常现象，只要不影响使用，就没有问题”。
不仅如此，当刘艳开始使用仁光商贸提供的POS机时，仁光商贸的工作人员并没有让她登录商户系统查看交易信息，也没有为她设立独立账户。 刘艳说，以往她都是通过交易时生成的POS机采购单进行统计，并结合结算卡信息对比是否收到交易。
直到与乐刷客服取得联系，刘艳才得知乐刷为商户提供了“易支付APP”，但多次尝试登录均未成功。
虽然找到了症结所在，但交易资金不入账的问题并没有得到解决。 赵宇指出，在逐渐了解这一情况后，自2021年1月起，受损商户开始向关联支付机构反映问题，但并未引起对方注意，机构也未对商户的投诉作出回应。反馈。
“我也和乐刷客服以及公司总部进行过多次沟通，但对于出现这些问题的原因以及最终的资金流向，对方一直无法给出准确的答复。” 柳岩也提到了。
支付机构的态度也激怒了受损商户。 随后，受损商户联合报警，并向央行石家庄中心支行反映，涉事支付机构未严格审核代理人，要求相关支付机构承担代垫款责任。支付。 “相关支付机构开始关注和介入，4月份以来，存量商户的预付款陆续到账。”
智库创始人寇祥涛表示，根据监管要求，对于外包商“二清”问题导致的商户资金损失，属于“二清”所用支付渠道的支付公司。公司需承担预付款责任。
王鹏博进一步指出，从现有信息分析，该骗局实际漏洞较多。 5天的资金结算周期、与实际不符的商户名称都是问题信号，但在“0费率”的诱惑下，商户并未引起关注。
严密监管下，谁在逆风作案？
在寇祥涛看来，在支付行业现有的监管框架下，出现“二次清理”问题的可能性很低。 事实上，正如寇祥涛所说，过去几年，央行一直在追堵“二净”企业，违规为此类企业提供支付结算服务的持牌支付机构也受到严厉处罚。由中央银行。
在这样的背景下，到底是谁在顶风作案？ 天眼查数据显示，仁广商贸成立于2015年10月，从2019年9月至12月开始频繁变更业务信息。在介绍中，中仁广贸定位为一家金融服务公司，主要从事POS机、理财、银行对接等业务。 ，以及所有与金融相关的业务。
赵宇说，从2019年开始，仁广商贸的推广人员就开始在石家庄的线下商户中进行大规模的推广。 起初，使用它的商家并不多。 经过一段时间的正常使用，越来越多的商户逐渐出现商户使用。
天眼查提供的数据显示，4月28日，北京商报记者多次拨打仁广商贸联系电话了解情况，均未能接通。 据相关商家称，仁光商贸负责人已被警方带走。
仁广商贸背后的支付机构是否知晓此事，也引发了商家的质疑。 据商家统计，除了乐刷和汇付天下，仁广商贸的支付机构还包括国通兴义等10多家支付机构。
“央行石家庄中心支行也开始对涉案支付机构进行排查，”多位商户在接受采访时提到。 对此，北京商报记者多次致电央行石家庄市中心支行支付结算办公室核实情况，均未能接通。
根据央行2015年7月发布的《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》的要求，收单机构应全额承担特约商户、持卡人或发卡银行因以下原因造成的资金损失。外包服务机构。 预付款责任。
王鹏博表示，目前无法判断支付机构是否有纵容服务商甚至串通的主观意愿，但很明显，支付机构在审核外包商资质方面存在漏洞，需要被即使他们不知道，也要追究责任。 这种情况的背后pos机结算流程，更重要的是支付机构对此类外包收单服务商缺乏控制。 收单服务商可以直接联系商户，而支付机构往往依赖服务商开展业务，商户信息识别亟待加强。
另一方面，该商家也进一步向北京商报记者表示，虽然监管已经介入，但在具体预付款环节，商家与支付机构的沟通并不顺畅。 根据约定，受损商户应与该机构签订《委托协议书》，委托并配合支付机构追究仁广商贸的责任。 但部分支付机构态度冷淡，预付款要求不合理，甚至存在签订协议后未能按约定预付款的问题。 .
“二次清”高风险商家需谨慎
针对用户举报的汇付天下、乐刷、国通兴义等支付机构，北京商报记者就具体亏损和资金流向、目前预付款进度、如何代理等问题进一步采访。资格审查。 汇付天下相关负责人回应称，公司已成立专门工作组处理此事，目前正在稳步推进中。 截至发稿，暂未收到其他支付机构的回复。
一位从事POS机推广多年的业务员在接受北京商报记者采访时指出，线下商户绑定POS机时，需要商户提供身份证、存款等四要素。卡、手机号、营业执照当面办理，业务员上传材料后，支付机构在线现场完成审核。 “还有一些机构需要人脸识别，至少四个要素缺一不可。”
上述业务员还向北京商报记者透露，在现场审核过程中，确实存在商户不了解POS机使用过程的情况，这也为部分机构提供了可能。 “偷梁”。 “前几年‘双清’ POS机在市场上比较常见，现在已经很少见了，我们也不会推广这样的机器，风险太大了。”
对于“二通”的风险，寇祥涛指出，除了商户资金结算资金缺乏保障外，对于持卡人来说，“二通” POS机交易还存在交易不透明、信息查询困难等风险。 .
对于如何防范这一问题，王鹏博强调，首先，支付机构在选择外包商时，要真正落实央行对线下收单业务的管理要求； 严厉打击外包服务商违规行为。
“商户在联系代理商时，还应进一步了解相关支付机构的信息，对到账时间、费率等有更清晰的了解，合规的支付渠道更有利于业务开展。” 王鹏博表示，对于POS机使用过程中出现的不入账、流程慢等问题，可以及时向支付机构反馈，或者直接向监管部门举报，避免个人资金损失自负。 -最大化。
来源《北京商报》，财经领域缔造者
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